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智能賦能 | IDC發布未來銀行白皮書

2020.05.07

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打造面向未來的銀行正在中國變成現實。424日,全球知名咨詢機構 IDC 發布《未來銀行白皮書》(以下簡稱“《白皮書》”),就銀行業的現狀和未來發展趨勢進行了深度剖析和洞察。


渠道、業務、管理等方面全方位數字化轉型

過去十年間,中國金融市場環境發生了翻天覆地的變化。銀行業作為金融業的三大支柱之一,更是首當其沖地受到影響。《白皮書》從銀行面臨的外部競爭壓力、互聯網沖擊銀行的傳統渠道以及銀行的客群主體和需求發生變化等三個方面總結了銀行業當前面臨的問題。

內外承壓下,銀行的盈利能力下降,急需尋找新的業務與渠道突破點。特別是在新冠肺炎疫情沖擊之下,零接觸服務對銀行傳統經營方式提出了新的挑戰,零接觸式服務也有望在疫情結束后保持延續甚至成為常態。后疫情時代,銀行需要重新思考客戶的實際需求并結合自身競爭優勢,探索數字化轉型新方向。

《白皮書》認為,業務方面,銀行將會逐漸把經營重心向零售方向轉移。渠道方面,銀行面向數字原生群體打造無處不在的服務體驗。圍繞客戶將場景、技術、業務深入結合,這將是未來時代的銀行提升競爭力、實現突圍的關鍵舉措。

當下數字技術正以更快的速度,對個人、社會和組織帶來更為深刻的影響和更大程度的顛覆。因此,對于銀行業來說,渠道、業務、管理等方面的全方位數字化轉型已是大勢所趨。《白皮書》表示,零售業務將成為未來銀行的發力點,著重發展零售業務,是銀行面對未來挑戰、在國內經濟轉型和產業升級的過程中想要突圍的必然選擇。

在銀行步入未來時代的過程中,隨著零售業務地位不斷提升,渠道轉型與客戶體驗升級將是變革的首要內容,銀行需要通過打造下一代數字化渠道以及實施營業網點的智慧化轉型。傳統網點將實現服務觸點下沉與動態分布,突破物理距離的限制,網點將升級為網格化的運營中心,讓金融服務隨需獲取。

未來銀行的網點將不再是線上渠道的補充,而是與線上渠道角色分明、互為支持,走出自己的特色化經營路線。智慧網點將成為未來銀行渠道建設的核心,未來網點將呈現智能化、輕型化、特色化、場景化的四大特征。

什么是未來銀行?《白皮書》給出權威定義:未來銀行是銀行在當前數字化趨勢的背景下,重新思考客戶的實際需求及自身的競爭優勢,利用人工智能、大數據等新興技術實現業務模式與服務模式的再造和升級。

對于未來銀行來說,業務模式的升級主要聚焦于零售業務,通過確立零售發展戰略、優化零售資產結構、深度挖掘零售客戶潛力等手段,既能提升銀行經營水平,又能為銀行服務模式升級提供助力,零售業務的再發展將促使銀行思考渠道布局戰略,未來銀行的渠道將呈現線上線下角色分明、智能賦能、體驗一致等特征。


《白皮書》認為,未來銀行將是智能的、安全的、無處不在的,面對著零售客戶越來越豐富多樣的金融需求,以客戶為中心的經營理念將深入人心,銀行將在保證信息安全與經營合規的前提下,嵌入到更多生態合作方的場景中,以科技和數據驅動產品、服務、管理的創新。

對于如何建設未來銀行,《白皮書》認為,除了要夯實自身科技水平,銀行更應借助合作伙伴的力量,通過攜手優秀的金融技術提供商,共同打造智能、高效、安全的金融服務新范式。《白皮書》認為未來銀行建設合作伙伴需要具備四大優勢:

  • 先進的技術能力:選擇適合自身發展水平與核心訴求的未來銀行解決方案是重中之重。廠商的專業技術能力、產品設計思路、方案的適配性等方面均是銀行需要著重考慮的因素。
  • 穩定的服務能力:廠商需要有提供持續穩定、高質量服務的能力,需要具有完備的服務流程和高水準的服務團隊,能夠提供端到端的一系列構建未來銀行所需的關鍵能力,包括咨詢服務能力、應急事件響應能力、 一站式智能運維服務能力、培訓與知識轉移能力等。
  • 強大的生態能力:選擇具有豐富生態能力的廠商是支撐銀行未來發展的關鍵。廠商不僅需要具備深耕金融行業的行業經驗、洞察金融業務和渠道開展的專業優勢,也需要在移動互聯時代下,擁有流量和用戶的互聯網化運營與轉化能力。
  • 豐富的實踐經驗:廠商實踐經驗對于打造優秀的產品具有十分重要的意義,未來銀行解決方案的開發需要與銀行業特性、產品服務流程、營銷運營場景相結合,只有在通過不同業務場景落地與價值驗證、經受多個項目的實踐檢驗和反饋修正后,才能真正成為可堪大用的能力基石。
The End
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